A palavra aposentadoria é, em grande maioria, deixada de lado no cotidiano dos brasileiros, principalmente quando temos pouca idade. Quando a mesma se une a palavra organização esse tema fica ainda mais esquecido por todos nós. Com o passar do tempo, nossa sociedade está cada vez mais imediatista em todos os âmbitos, seja profissionalmente ou pessoalmente. Esse é um dos motivos pelos quais muitos idosos e idosas, mesmo que estejam aposentados e aposentadas, precisam trabalhar para pagar suas contas diárias já que não possuem renda suficiente para se manter.
Esse que vos fala, não pretende se aposentar. Quero continuar trabalhando ativamente por toda minha vida. Todavia, não quero fazer isso por obrigação e sim por lazer. Tenho certeza de que você também tem esse desejo. Acordar cedo, dormir tarde, trabalhar aos finais de semana, inúmeras obrigações. Acredito que ninguém quer essa rotina na aposentadoria.
Por isso, esse post visa te ajudar a organizar a sua aposentadoria e descrever alguns investimentos que você pode realizar com o objetivo de ter uma boa condição financeira no momento em que desejar parar de trabalhar por obrigação.
Tenha uma ótima leitura e divirta-se comigo!!
Como mencionado no início do artigo, eu e você, vivemos em um mundo completamente emergencial. Tudo é para ontem. Tem que ser agora. Hoje. Olha para o futuro pode soar muito estranho para você. Não conseguimos mais olhar um horizonte que não seja o presente. O reflexo disso é a ausência de uma organização de uma aposentadoria saudável.
O futuro vai chegar. Você vai se aposentar. Por isso, é de fundamental importância a conscientização que um dia você vai parar de trabalhar e precisa estar financeiramente preparado e preparada para esse momento. E para isso, é necessário ter investimento que te gerem uma renda passiva, ou seja, rendimentos nos quais não tem a origem do seu esforço.
E se você não se programar para essa época? Vai depender apenas da aposentadoria do Instituto Nacional da Seguridade Social (INSS). Entretanto, os valores pagos pelo governo tendem a ser menor do que você recebe no seu trabalho atual. Ou seja, você não vai conseguir manter o seu padrão de vida. O benefício tem um teto, isto é, é muito comum encontrar pessoas que mesmo alcançando os requisitos para se aposentar pelo INSS, são obrigados a continuar trabalhando.
Caso você almeje que isso não aconteça, é de vital importância organizar corretamente as suas finanças e investir seu dinheiro o quanto antes. Quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo o seu dinheiro vai render e maior será a ação dos juros compostos para você formar o seu patrimônio.
Agora que você já percebeu a relevância de se investir para a sua aposentadoria, vamos sinalizar diversas aplicações adequadas para uma aposentadoria próspera. É bom frisar que como se trata de um investimento para uma finalidade tão significativa, o gerenciamento de risco é um dos aspectos relevantes na escolha dos ativos para compor sua carteira de investimentos.
Claro, não podíamos começar falar de investimento para aposentadoria sem mencionar a previdência privada. Isso porque é um ativo voltado para objetivos de longo prazo, sendo muito utilizada como uma forma de complementar uma previdência social. Nessa modalidade, você pode optar o valor que irá investir periodicamente e a forma de resgate da quantia investida.
Você também tem a liberdade de escolher o regime tributário da sua previdência entre progressivo e regressivo. No primeiro, a tabela de imposto de renda aumenta conforme o volume financeiro aumenta. Já no regressivo, a incidência da cobrança do imposto de renda diminui ao passar dos anos, o que traz vantagem para quem aplica no longo prazo. O IR pode chegar a 10% caso o ativo seja mantido por 10 anos ou mais.
Além desses fatores, temos dois tipos: PGBL ou VGBL. Eles têm características e dinâmicas diferentes. O PGBL pode trazer um benefício fiscal para você, mas o imposto é calculado em cima do valor total do investimento. O VGBL não tem benefício fiscal, só que o imposto recai apenas sobre a rentabilidade do ativo. A definição entre um ou outro dá-se pelo seu imposto de renda. O PGBL é indicado para você que faz seu imposto de forma completa, enquanto o VGBL para você que declara seu imposto de maneira simplificada.
Outro investimento adequado para a aposentadoria são os ativos atrelados a nossa inflação, o IPCA. Isso se deve ao fato de que esse investimento garantirá um retorno acima da taxa inflacionária, o que significa que você pode ficar despreocupado que o poder de compra do seu dinheiro está assegurado. Contudo, desde que você mantenha seu investimento até o vencimento. Em caso de resgate antecipado, o ativo sofrerá um mecanismo chamado de marcação ao mercado. Dependendo do cenário econômico, você pode ter um lucro ou um prejuízo ao resgatá-lo antes do acordado.
Por isso, é preciso estar consciente do prazo que esse dinheiro tem que estar investido para você tenha um rendimento acima da inflação. Para citar um ativo com essas atribuições, o Tesouro IPCA+ atende perfeitamente essas condições. É um título de dívida no qual você empresta o seu dinheiro ao Governo Federal. O mesmo é considerado um dos melhores credores do mercado, por isso o Tesouro Nacional é considerado um dos investimentos mais seguros de todo o mercado de capitais.
O Tesouro e a previdência são investimentos com uma particularidade mais conservadora em relação ao risco. Porém, você que tem um perfil mais agressivo e quer investimentos com um grau de risco maior, a renda variável também é uma alternativa a ser adotada. Lembrando que são ativos de uma maior oscilação, contudo, tendem a performar bem e obter bons resultados em prazos mais alongados.
As ações são opções interessantes nessa perspectiva. Aos investir em ações, você estará se tornando sócio ou sócia de uma empresa. Dessa maneira, você passa a ter direito de receber os lucros da instituição em questão, ou seja, os dividendos. A distribuição dos lucros que você recebe é proporcional ao número de cotas que você tem e, claro, você só irá ganhar os dividendos se a empresa tiver lucro. Por isso, é essencial estudar de qual empresa você vai comprar a ação.
O mercado acionário é um grande exemplo como o fator tempo é primordial. A volatilidade é um fator comum nessa modalidade de ativo. No curto prazo, ter resultados extraordinários com ações é muito arriscado. Entretanto, é aconselhável para aposentadoria porque você tem o tempo a seu favor até a chegada da mesma. Assim, os frutos dessas aplicação são maiores, uma vez que quanto maior o risco, maior a rentabilidade.
Ainda na linha de investimentos com um grau a mais de risco, temos os fundos imobiliários. São ativos que possuem uma menor oscilação do que as ações e pagam dividendos mensais. Através dessa aplicação, você investe no setor imobiliário como shoppings, galpões logísticos, prédios comerciais ou ativos de renda fixa atrelados a esse tipo de negócio. Ao comprar cotas, você passa a ganhar os aluguéis desses imóveis pertencentes ao fundo imobiliário em questão.
Por legislação, os FIIs têm a obrigação de distribuir, pelo menos, 95% dos seus ganhos para os cotistas. Desse modo, são instrumentos poderosos para o fornecimento de uma renda passiva periódica. Por todos esses motivos, os fundos imobiliários também fazem parte da lista de investimentos para a aposentadoria.
Percebeu que temos investimentos para todos os níveis de risco? Seja você mais conservador / conservadora ou mais agressivo / agressiva, tem aplicações que te atendem para que você tenha uma aposentadoria financeiramente instável.
O princípio mais relevante é: quanto mais cedo você planejar sua aposentadoria, melhor ela será.
Conte comigo para isso.
Um abraço a todos e até a próxima!!
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